Si has tomado un tiempo para educarte en finanzas personales de seguro has identificado qué actividades hacen que ingrese dinero en tu bolsillo y qué situaciones hacen que salga dinero de tu bolsillo o de tu cuenta bancaria.
¿Qué es un ACTIVO y un PASIVO?
En las finanzas personales a todo aquello que genera ingreso de dinero se le denomina un ACTIVO y a todo lo que retira dinero de tu cartera se le llama un PASIVO.
Si eres contador o empresario estos términos también se utilizan para los estados financieros de un negocio, pero en las finanzas personales le damos otro enfoque y lo preciso para que no confundas los términos.
En las finanzas personales un ACTIVO puede convertirse en un PASIVO si no hubo una adquisición o compra inteligente de lo que denominamos un ACTIVO.
¿En qué caso un ACTIVO se puede convertir en un PASIVO?
Bajo la premisa que un Activo es todo lo que pone dinero en tu bolsillo, sería contraproducente que ese Activo empiece a generar salidas de dinero mensuales por gastos de mantenimiento o de funcionamiento sin que a su vez esté generando ingresos que nos den cierta rentabilidad desde el día uno. Es decir si nos está generando resultados negativos se ha convertido en un PASIVO financiero.
Si llegaste a leer el libro “Padre Rico, Padre Pobre” de Robert Kiyosaki, sabes que explica muy bien los conceptos de “activos” y “pasivos”. Y si aún no lo has leído pues te invito a que lo hagas.
Recomendaciones al momento de adquirir ACTIVOS
En el mundo del dinero existen 2 objetivos principales en la psique de los inversores. Estos son “GANANCIAS DE CAPITAL” y “CASH FLOW”
Ganancias de capital
Se consiguen del diferencial entre el costo de adquisición y de la venta de un activo. Si compras cinco acciones de una compañía en la Bolsa por un total de USD 80 y esas acciones suben de coste a USD 130, si decides venderlas tu ganancia de capital es USD 50.
Ejemplo de inversión que genera GANACIA DE CAPITAL
- Comprar una acción en bolsa de valores esperando que suba de precio
- Comprar un terreno en un zona con potencial de desarrollo
- Comprar una casa para venderla posteriormente porque el precio va a ir al alza
Cash Flow
También llamado Flujo de Ingresos Pasivos, que es el ingreso progresivo que recibes de una inversión. Puedes recibir este dinero en forma mensual, trimestral o bien anual. El pago de dividendos o el ingreso que recibes por el alquiler de una propiedad es Cash Flow.
Ejemplo de Inversión que genera CASH FLOW
- Comprar una propiedad con inquilino disciplinado y cobraras el próximo alquiler
- Comprar un vehículo o maquinaria que ya esté produciendo dinero
¿Cómo Generar Ingresos Pasivos?
Para precisar más en detalle podemos decir que una inversión ideal es aquella que te genera FLUJO DE INGRESO PASIVO desde el día uno. Y una inversión de CAPITAL es una adquisición que tienes estacionada esperando una rentabilidad a futuro.
Las GANANCIAS DE CAPITAL son el sueño de los que les gusta APOSTAR. Pero una persona que maneja finanzas personales de manera inteligente siempre debe buscar inversiones que generan CASH FLOW.
Es momento que te hagas la pregunta a ti mismo
- ¿Estoy programado mentalmente para generar ACTIVOS en mi vida?
- ¿Qué PASIVOS tengo actualmente?
- ¿Si hago inversiones soy un APOSTADOR o busco el CASH FLOW?
- ¿Puedo mejorar mis finanzas personales?
¿Qué tipo de educación financiera recibimos?
Seguramente esto te parecerá familiar:
- Quiero comprar el mejor auto
- Quiero comprar el mejor reloj el más vistoso
- Quiero casarme de blanco y tener la mejor fiesta
Puede ser que tengas esos pensamientos o conoces a personas que lo han tenido. No está del todo mal. El problema es que estamos educados de tal manera que para conseguir estos objetivos tenemos que canjear nuestro tiempo por dinero.
Tampoco está mal ser empleado pero lo que si estaría mal es no hacerse de ACTIVOS en el proceso. Los ACTIVOS harán que el dinero trabaje para ti.
Cuando digo que el dinero trabajará para ti es justamente porque realizarás ciertas inversiones que van a generar CASH FLOW. También podemos decir que tienes ACTIVOS que generan INGRESOS PASIVOS o INGRESOS RESIDUALES.
El término INGRESOS PASIVOS se refiere a dinero que ingresa a tu cuenta bancaria sin que ocupen de tu tiempo. Es un ingreso que no canjeas por tu tiempo. Por ejemplo: pago de regalías, alquileres, etc.
¿Por qué razón tantas personas invierten únicamente para producir ganancias de capital, en lugar de hacer inversiones con un flujo de ingresos pasivos?
Esto sucede por falta de una educación financiera ya que relacionamos la riqueza con tener un buen reloj o un buen automóvil. Y es más si nuestro vecino tiene un buen automóvil pensamos que lo ha conseguido de mala manera. Lo cual evidencia que tienes una mente de pobre y muchas creencias limitantes sobre el dinero.
Si tus pensamientos son “no lo puedo costear”, “no puedo hacerlo” o “es demasiado arriesgado”. Estos pensamientos aunque no se conviertan en palabras el hecho de tenerlas en mente ya te vuelven frágil y es difícil que tengas éxito.
Espero que ya estés entendiendo que la diferencia entre tú y ese vecino que tiene mejor calidad de vida, es solo mental. Porque ambos tienen las mismas 24 horas y lo único diferente entre ustedes es la forma de pensar.
Y si el que está leyendo este artículo es el vecino, pues entiende que tienes que ir por más inversión de Cash Flow. Dedícale tiempo a adquirir activos que brinden ingresos pasivos a largo plazo.
Tu que eres de los académicos que andan ya pensando en la próxima maestría o post-grado académico. Ten en cuenta que eso no es muy rentable. Quizás ese dinero puedes invertirlo en algo más productivo. Incluso pagarle a un experto para que te enseñe como hacer algo puede ser más rentable que tener otro título académico.
Conclusiones Sobre Ingresos Pasivos
Enfocarse en construir un portafolio de activos que generen ingresos pasivos. Eliminar cualquier activo que esté generando salidas de dinero.
Finanzas Personales según Robert Kiyosaki
En algún momento de nuestra vida nos hacemos esta pregunta ¿Cómo mejorar tus finanzas personales? si eres de esas personas que están en busca de mejorar su situación actual pues estas en el lugar indicado, revisaremos los consejos que nos da Robert Kiyosaki y como ha cambiado la vida de muchas personas.
¿Quién es Robert Kiyosaki?
Es un empresario e inversionista, conferencista. Es mucho más popular por su libro bestSeller “Padre Rico, Padre Pobre” que lo volvió famoso. Es un referente en el tema de libertad financiera a través del conocimiento del manejo adecuado del dinero.
Robert nació en Hawái en el año 1947 en una familia de clase media. Su padre era una maestro de escuela y su madre enfermera. Luego de completar sus estudios superiores se enrolo a la Marina de los estados unidos y estuvo en la guerra de Vietnam como piloto de helicóptero.
En el año 1977 se inició en los negocios fundando su primera empresa, que vendía productos para surfistas en su ciudad.
En el año 1985 fundo una escuela de negocios e inversiones en donde ofrecía consultorías y luego se retiró a los 47 años para dedicarse a ser un inversionista en el sector inmobiliario y dar conferencias sobre finanzas corporativas y personales.
Libro BestSeller: Padre Rico, Padre Pobre
Este libro fue traducido en 40 idiomas y distribuido en 80 países. Kiyosaki nos cuenta una historia con respecto a personas que impactaron su vida. Estas personas fueron sus 2 padres en donde uno era de formación académica y el otro era un hombre de negocios.
El Libro es una joya sobre el manejo del dinero y la riqueza, que justamente las personas tienen ciertas creencias que los alejan o acercan al éxito.
Si ya leíste el Libro sabes a lo que me refiero y si no lo leíste puedes comprarlo o buscar el audiolibro. Esta obra genera opiniones divididas por lo que tiene muchos detractores pero lo cierto es que ha cambiado la vida de muchas personas por la forma de educar financieramente de manera sencilla que lo puede entender un adolescente y cambiarle la vida.
Robert menciona en el libro que tiene 2 padres, obviamente el padre biológico es uno de ellos y el otro fue el padre de su amigo que era un hombre de ideas diferentes a las de su propio padre. Era una persona más positiva y entendía muy bien como manejan el dinero los ricos. Robert recibía consejos de su padre rico continuamente y le hace cuestionarse mucho sobre la formación que tenía en casa y en la misma escuela.
El padre biológico siempre le dijo que el único camino al éxito era la escuela y luego la universidad con lo que conseguiría un buen empleo con una buena remuneración mensual. Mientras que el padre rico le dio otros consejos sobre cómo manejan el dinero los millonarios y que esa forma de actuar le garantizaría una libertad financiera. Finalmente Robert en su libro nos describe cómo piensan los ricos, los cuales hacen que el dinero trabaje para ellos. Y las personas de mentalidad pobre trabajan para conseguir el dinero entregando su tiempo.
El Cuadrante del Flujo del Dinero
Este es el título de otro gran libro de Robert Kiyosaki donde explica los 4 cuadrantes en donde uno puede estar generando ingresos. Una persona se puede posicionar en uno de los cuadrantes o en más de uno dependiendo las actividades que realices entorno a la generación del dinero.
Este libro potencia los conocimientos de su libro anterior donde cuenta la historia de su padre rico y padre pobre, ambas obras tienen el mismo objetivo de despertar la inteligencia financiera.
Cuáles son los cuadrantes:
- Empleado
- AutoEmpleado
- Dueño de Negocio o Empresario
- Inversionista
A continuación vamos a definir cada cuadrante para que identifiques en cuál de ellos te encuentras actualmente:
Empleado
Es el tipo puesto en el que estas subordinado a un jefe y trabajas entregando tu tiempo por dinero, el 95% de las personas se encuentra en este cuadrante.
El Empleado busca la Supervivencia
AutoEmpleado
Es la evolución del empleado que apuesta por ser su propio jefe, son las típicas profesiones autónomas que no necesita un empleado en la mayoría de casos. Tiene sus pros y contras. En este cuadrante también se canjea el tiempo por el dinero. Los ejemplos clásicos son: El dentista, El diseñador, etc.
El AutoEmpleado busca la Seguridad
Dueño de Negocio
Un dueño de negocio, tiene personas a su cargo y la empresa con el tiempo funciona sin la presencia física del dueño. Hay delegación de funciones y personas de confianza que se hacen cargo del negocio. Existe un sistema de trabajo con el cual la empresa funciona eficientemente. En este dinero invertido en la empresa genera más dinero.
El Dueño de Negocio busca la Comodidad
Inversionista
Este es el cuadrante al que debemos aspirar si seguimos los consejos del Padre Rico, En esta ubicación no trabajas por dinero, se hace que el dinero trabaje para ti. Esto es posible por las inversiones que se pueden hacer en transacciones, bienes raíces, acciones, etc.
El Inversionista busca la Libertad
La Receta de la Riqueza
Para entender bien la receta de la riqueza vamos contar la historia de Marco y Victoria que es un matrimonio de clase media con 2 hijos. Victoria se muestra preocupada porque las cuentas del hogar están en negativo y llegaban a tener discusiones por problemas dinero en el hogar.
Marco se encontraba descontrolado, perdido, confundido, desilusionado, tenia problemas de dinero en su hogar. Todo el dinero que ingresa era todo el dinero que salia. Este sistema de vida es el que nos enseñaron desde que estábamos en la escuela y nos dijeron que tenemos que estudiar para conseguir un buen empleo y de esta manera vivir la vida de otra persona trabajando para el.
Marco y Victoria un día meditaron su situación y necesitaban saber que es lo que estaba mal y la posibilidad del desempleo era preocupante y los créditos y otras deudas y los gastos de vida siguen subiendo. Ya habiendo intentado otras alternativas como Multinivel, Negocios en Internet, Bolsa de Valores, Forex, Network Marketing, no han dado resultados y se DIERON CUENTA que estaban en la CARRERA DE LA RATA (te resultara familiar si leíste los libros de Robert Kiyosaki)
El empleo y el desempleo son un problema. La Inflación hace que todo cueste cada vez mas y hacer que trabajes mas. Los Gobiernos cobran cada vez mas impuestos. Los adultos mayores se ven obligados a trabajar por sus pensiones bajas.
Es el momento ideal para tomar las riendas de tu vida.
La falta de unas finanzas sanas son las causa principal de :
1. Divorcios
2. Endeudamiento
3. Problemas familiares
4. Mala Salud
5. Trabajar hasta 60 años de nuestra vida
Obstáculos que podemos encontrar:
- La falta de un plan de éxito adecuado para nosotros
- La falta de la ayuda de un experto
- La falta de control
- Escapar de las Estafas
- Invertir con sabiduría tus ahorros
Libertad y Riqueza
si tienes los ingredientes, los elementos y la guía paso a paso de un experto, las posibilidades de obtener la libertad financiera te llevara a convertirte en una persona exitosa.
¿Que es Libertad Financiera?
1) Se trata de saber que los gastos mensuales estarán pagados sin tener que trabajar por ellos.
2) Se trata de comprar aquellas cosas que nos hacen sentir plenos.
3) No tiene que ver con ganar dinero, se trata de como lo inviertes.
4) Te quita la preocupación de los gastos del mes.
5) Seguirás haciendo lo que te apasiona sin otras preocupaciones.
¿Que es la Riqueza?
Según Robert Kiyosaki, la Riqueza es la capacidad de vivir tu estilo de vida actual sin necesidad de trabajar activamente para poderlo pagar
Entonces la Riqueza verdadera se mide en tiempo y no en dinero, se trata de estar en un estilo de vida actual y pasar a un estilo de vida deseado.
Riqueza = Tiempo ===> Estilo de Vida deseado
La Riqueza se construye con ingresos pasivos que son aquellos que llegan de forma automática sin que debas poner tu tiempo.
Riqueza = Ingresos Pasivos
Tu futuro financiero esta en función de tu patrón de gastos, es decir en la forma de como distribuyes el dinero que ganas día a día. Se trata de como gastas el dinero y cuanto te queda y que haces con lo que te queda.
