En la actualidad es sumamente relevante identificar el status económico de nuestro grupo familiar. Esto se logra al evaluar y sumar los ingresos que se tienen, bien sea por actividades profesionales y/o por otros conceptos. Después de esto es importante conocer los gastos y las deudas pendientes para luego cotejarlo con las entradas que se tienen de dinero.
Al ejecutar la acción descrita anteriormente, el núcleo podrá tener una organización provechosa para salir adelante en cualquier circunstancia.
Después de haber hecho el evalúo correspondientes a las finanzas, hay dos opciones que le ayudarán a determinar en cual estatus se encuentran:
1.- Se denotan ingresos mayores a los gastos: este resultado es favorable y positivo para la familia; ya que indica que las necesidades están siendo cubiertas de forma exitosa y que cuentan con un excedente en dinero para otros usos. Si este ha sido el resultado alcanzado, su manejo de la economía familiar ha sido exitoso, usted ha logrado tener unas finanzas sanas.
2.- Se vislumbra que los ingresos no cubren a los gastos: si esta es la situación por la cual su grupo familiar está atravesando, es hora de replantear los gastos que se tienen dentro del presupuesto del núcleo y eliminar aquellos que no sean necesarios. Equilibre las finanzas realizando un análisis detallado antes de tomar cualquier tipo de decisión.
La familia está compuesta por varias personas las cuales van a generar gastos tanto individuales como colectivos. Para sanear las finanzas es de suma importancia cubrir las necesidades compartidas, puesto que éstas son indispensables para el bienestar de toda la familia. Después de haber buscado la mejor estrategia para que esos gastos no queden por fuera, pueden evaluar las necesidades individuales de cada miembro del grupo familiar.
El núcleo familiar debe estar de acuerdo en querer mejorar sus finanzas, por esto es recomendable involucrarlos de forma inteligente, si usted es el encargado del manejo del dinero converse con los integrantes del núcleo y hágales saber que no solo se contribuye con ingresos, también suman puntos efectivos en el manejo de la economía el saber ahorran y hacer una distribución equitativa en las cosas.
- Invite a su familia a ahorrar en recursos y servicios: por ejemplo, apagar las luces cuando una habitación se encuentre desocupada, desconectar el cargador del celular… son acciones que les ayudarán a pagar menos.
- Establezcan metas familiares: aquí les estarías enseñando a lograr objetivos de forma conjunta, a compartir y a negociar.
- Adjudica a cada miembro de la familia cierta cantidad de dinero mensual para gastos individuales.
- Indícales que para los gastos familiares se realizará un consenso en el cual todos deberán participar y decidir.
Conocer su estatus financiero le brindará la oportunidad de determinar si las estrategias utilizadas hasta ahora han sido fructíferas. Recuerde que una buena organización financiera brinda muchos beneficios: “La planeación reditúa en una mayor tranquilidad y en la posibilidad de hacer gastos espontáneos o enfrentar imprevistos sin afectar las finanzas de la familia.”
5 Consejos para lograr una Seguridad Financiera
Planificar tu presupuesto es clave para contar con una buena renta en un futuro. No olvides que si cuentas con cierta seguridad financiera, el día de mañana cuando debas retirarte de la actividad laboral podrás hacer todo lo que te guste. trataremos en este articulo como encaminarte A Tu Seguridad Financiera
A continuación, te proporcionamos 5 consejos para que tus finanzas personales sean verdaderamente sólidas:
1. Empieza a ahorrar temprano
Hay que hacer hincapié en esto una y otra vez, y luego una vez más: Mientras más temprano comiences a ahorrar para la jubilación, mejor. Si quieres llamarlo “retiro” o “ganas de no trabajar más”, a mi me gusta llamarlo “mi meta de seguridad financiera”. Es aquel punto en el cual tengo lo suficiente para vivir sin preocuparme por el dinero.
Suena tan obvio! La conclusión es que si vas a gastar dinero que no tienes, te vas a endeudar. Es tan simple como eso. Y una vez que estás en el agujero, lo único que vas a hacer es seguir cavando – más y más profundo. Esa es una receta para el desastre. Evita este círculo vicioso siendo disciplinado y usando el crédito sabiamente.
2. Gasta menos de lo que ganas
He aquí algunas cifras para que tengas una idea: Si dos personas comienzan al mismo tiempo a trabajar y guardan 2,400$ para el retiro, pero uno empieza a ahorrar a los 25 años y el otro a partir de los 45 años, la persona que inició 20 años antes sale casi con $ 4,000 más rico que el otro a los 65 años.
3. Presupuesto
¿Cuánto dinero está llegando a tu casa? ¿Y cuánto se va? No puedes comenzar a manejar tus finanzas hasta que tengas una idea de esto ahora.
Cuando yo era pequeño, sólo había lápiz, papel y calculadora. Hoy en día, existen herramientas de gestión y aplicaciones que hacen que esto sea más fácil.
Puedes hacer un seguimiento de tus finanzas, presupuesto, establecer metas y más. Además, al sincronizar tus distintas cuentas de ahorro, de cheques, inversiones-Tienes todo en un solo lugar.
Esto hará que sea fácil mantenerte organizado, hacer más con tu dinero y en última instancia, lograr un mejor futuro financiero, que es lo que todos queremos.
Aquellos que tratan de pagar todos sus gastos con tarjeta de crédito, pueden utilizar el balance de la tarjeta para llevar un estado de cuentas más organizado. Esa es mi clave.
4. Encontrar una vivienda asequible
Sin duda, la búsqueda de vivienda asequible se está convirtiendo cada vez más difícil (de hecho, un estudio reciente de Harvard muestra que en todo los Estados Unidos, la mitad de todos los inquilinos están gastando más del 30% de sus ingresos en alquiler.). Eso es demasiado alto.
Debes encontrar cómo llevar los costos bajos de alguna forma o manera, para que no superen ese umbral del 30%, que muchos consideran “razonable.”
5. Recuerda: el dinero no compra la felicidad
No obsesionarse con llegar a ser rico es un buen comienzo. Después de todo, un estudio tras otro demuestra que el dinero realmente no puede comprar la felicidad. Sólo tienes que encontrar algo que te guste hacer, y hacerlo a la medida de tu capacidad.
Espero que, luego de respirar profundamente por un par de minutos, logres asimilar estos conceptos básicos y te encamines en el rumbo de nuevo.
Si estas siguiendo estos pasos, Felicitaciones, está bien encaminado.
4 Ideas para aumentar tus ingresos siendo empleado
Si logramos combinar el ahorro del dinero que ganamos con obtener dinero extra, será más fácil e incluso mejor para aumentar nuestras finanzas personales.
Conocer con exactitud nuestras entradas y salidas, nos permitirá identificar que campos se pueden explotar mas para obtener ingresos adicionales, y cuales solo deben ser manejados como se ha venido haciendo.
En general, si no llevamos un estricto y periódico control de nuestros ingresos y gastos, lo más probable es que nos descarrilemos en la búsqueda de una mejor situación económica.
Si no tenemos clara cuál es nuestra situación financiera real, lo más probable es que tomemos decisiones equivocadas con respecto a nuestras finanzas personales.
A continuación podremos observar 4 maneras para aumentar los ingresos personales.
Ganar más dinero en tu empleo actual:
Si nos proponemos a ganar dinero extra para aumentar nuestros ingresos personales; conversar con nuestro jefe de un cargo adicional, horas extras y hasta un aumento de sueldo nunca estará de más para hacer una diferencia importante en nuestras finanzas.
Buscar otro empleo sin cambiar de carrera:
Un nuevo trabajo en un nuevo lugar nos generará más dinero pero, también un aumento en responsabilidad y horas de trabajo. Sin embargo, si es lo que queremos con la mejor disposición y organización podemos lograrlo, así no sea la carrera por la cual estudiamos, ya que puede ser temporal mientras llegamos a la meta fijada. .
Tomar un segundo empleo:
Tomar un segundo empleo significa sacrificar nuestro tiempo por más dinero, pero muchas veces no sin ganar tanto como en nuestro empleo regular.
Es una manera muy buena en aumentar nuestros ingresos a corto plazo aunque a largo plazo quizás sea un poco complejo mantener los dos empleos. Todo dependerá de nuestra actitud y organización. .
Empezar un negocio:
Muchas personas invierten su tiempo en emprender algo, conjunto al empleo regular. Lo más importante de emprender un negocio secundario, es que esté ligado a algo que nos apasiona. Así será mucho más fácil llevarlo a cabo.
Lo que debes saber de un microcrédito
El microcrédito es un préstamo muy pequeño que ofrece el banco para apoyar a los emprendedores en un proyecto que no amerite una gran inversión.
Las personas que deseen hacer crecer su negocio pero no tienen los fondos suficientes, solicitar un microcrédito podría ser una solución. Las cuotas para cancelar los intereses, las cancelaría el negocio, no el sueldo de la persona natural. Es importante que sepas cuáles son las condiciones de estos préstamos, cómo serán los pagos y las consecuencias al no cumplirlos.
Al solicitar el microcrédito, el banco envía a un asesor de negocios al local para verificar cuánto necesitas en realidad y cuáles son las ganancias que te produce el negocio. Estos préstamos suelen ser costosos a la hora de cancelar las cuotas de pago, pero si decides solicitárselo a un prestamista, serían muchas más altas las tasas de interés, hasta un 300% incluso.
Estos créditos suelen ser fáciles de otorgar sólo si el negocio tiene todo en orden y si de verdad el banco considera que necesita el dinero para invertir en materiales, expandir el área del local, etc. Si el asesor de negocio no considera, durante el tiempo de observación, que tu pequeña empresa de verdad necesita una inversión, fácilmente podrían negarte el microcrédito. En estos casos puedes acudir a una fundación u ONG, que se encargan de otorgar préstamos aún más pequeños y a medida que vayas creciendo con tus ingresos ellos mismos te sugerirán acudir a una entidad bancaria para un crédito mayor.
Si alguna vez solicitaste un crédito, tarjeta de crédito o incluso un microcrédito, llegaste a tener retrasos en los pagos y por ello te cancelaron el préstamo, debes estar reportado a la central de riesgo. Permaneces en una lista por una cantidad de tiempo, dependiendo del país en el que vivas. Esta es una especie de “lista negra” a la cual todos los bancos tienen acceso y podrán saber si no eres una persona confiable para darle un crédito. En estos casos puedes acudir igualmente a las fundaciones u ONG que no se rigen por ese reporte y te podrán dar la oportunidad de recibir un financiamiento.
Puede que el monto que te otorgan estos microcréditos no sea tan elevado pero recuerda que es precisamente para emprendedores, personas que no tienen un negocio tan amplio. Los asesores siempre buscarán darte un préstamo accesible a tu capacidad de pago. Además de que estos créditos se aprueban en menos de 5 días hábiles y así podrás comenzar a crecer en tu negocio rápidamente.
Cómo empezar a trabajar con los bancos
Aún usted no mantiene ningún tipo de relación con alguna entidad bancaria, pero está pensando en hacerlo; por esto a continuación hablaremos sobre cómo actuar al respecto. Esta sencilla guía puede ser de mucha utilidad para aquellos jóvenes que inician su vida financiera y quieren seleccionar un producto bancario que los apoye en proteger sus ingresos e ir consolidando poco a poco su patrimonio.
Lo primordial es buscar información en varios bancos. Comparar qué ofrecen en relación a los productos financieros que deseé adquirir. Evaluar sus beneficios, las comisiones que genera, los intereses que obtendrá, principalmente. Lo recomendable es solicitar esta información con un asesor de la entidad bancaria, ya que así usted podrá aclarar las dudas que tenga al respecto de forma inmediata.
Piense que la relación con una entidad bancaria puede ayudarle a futuro, por lo cual es importante que sepa todo lo necesario sobre el banco que seleccionó y los productos que ofrece. No hace falta que usted tenga una formación académica en finanzas o sea un experto sobre el tema en cuestión, se trata de que debe manejar la información concisa para tener asegurado un futuro financiero exitoso.
Conozca los cobros y las comisiones tanto de la cuenta bancaria como de las tarjetas de crédito y/o posibles financiamientos. Estos son unos productos que a futuro usted de seguro va a solicitar y por este motivo debe manejar información al respecto. Sobre todo pregunte referente a los intereses de mora y su aplicación por si en algún momento un imprevisto generara un atraso en sus pagos.
Referente a las tasas de interés pregunta si las mismas son fijas o variables, así evaluará qué tanto podría fluctuar si usted decide solicitar un crédito y/o algún financiamiento. Esto le servirá para pensar en una ayuda a futuro para la compra de su vehículo, vivienda y/o emprender un negocio.
Antes de que firme el contrato bancario por la adquisición de algún producto, léalo por completo, no deja por fuera las letras pequeñas. Así conocerá por completo todos los términos y condiciones a los cuales su producto financiero estará sujeto. No tenga pena y pregunte todo lo que considere necesario.
Usted es el dueño de su dinero, por esto buscar la mejor forma de cuidarlo y preguntar cualquier duda que tenga al respecto lo ayudará a evitar problemas a futuro. Antes de contratar un producto financiero evalúe qué es lo más conveniente para sus finanzas, qué le hace falta para impulsarlas y/o mejorarlas, es necesario que encuentre lo que realmente necesita y no contrate algo que no le será beneficioso.
El inicio de su vida financiera marcará la apertura a un mundo lleno de oportunidades, en el cual si usted maneja de forma adecuada y saludable le ayudará mucho en su futuro tanto a mediano como a largo plazo.
Evalúa la Salud de tus Finanzas
Según encuestas del Banco Interamericano del Desarrollo, el 58% de los latinoamericanos admiten que nunca, o sólo a veces, dedican tiempo al control de su salud financiera.
Además, el 17% de los consumidores informó de que, siempre o con frecuencia, necesitan usar tarjeta de crédito, o préstamos para pagar las cuentas del mes. Siendo que, entre los más jóvenes, este porcentaje aumenta al 24%.
Se percibe, por lo tanto, que, para más de la mitad de los latinos, la organización financiera no es un hábito común y, para muchos, esto genera desagradables complicaciones.
¿Y tú, tienes cuidado de tu salud financiera? ¿Cuál fue la última vez que hiciste un examen detallado de tu presupuesto? ¿No es el momento de hacer un check-up a tus cuentas? Para ayudar, preparamos una guía para que tengas más control de tus finanzas:
1 – ¿Cuál es tu situación financiera actual?
El primer paso del control presupuestario es el autoconocimiento. Al final, conociendo tus hábitos y preferencias, puedes decidir, por ejemplo:
– Si es más práctico para tí tener una aplicación de control financiero para registrar todo lo que gana, paga y gasta además de hacer previsiones y otros controles en línea;
– Si prefiere revisar sus extractos con bastante frecuencia (una vez o dos veces al mes, por ejemplo) y tener todo anotado en una planilla financiera;
– o, incluso, si tienes una forma alternativa de controlar su presupuesto.
Lo importante es que evalúes cuáles son tus fuentes de ingresos y entender, realmente, cómo y en qué has gastado tu dinero para poder analizar, finalmente, cuál es tu situación financiera actual.
Observe, entonces:
– En qué gastas más dinero: ¿en gastos esenciales, en gastos ligados a su estilo de vida o en gastos superfluos?
– ¿Qué es prioridad financiera para tí y qué consideras superfluo?
– ¿Cuáles son tus objetivos financieros actuales (por ejemplo, pagar deudas, empezar a ahorrar, invertir)?
– ¿Tus mayores gastos son compatibles con tus prioridades financieras y con tus objetivos?
2 – ¿Qué necesita cambiar?
Un check-up sirve para verificar la situación actual y también para analizar lo que necesita cambiar. Con tu salud financiera no es diferente. Encara tus cuentas de frente y evalúa:
– ¿Has gastado más de lo que ganas?
– ¿Haz hecho compras por impulso?
– ¿Utilizas el rotativo de la tarjeta con frecuencia?
– ¿Tienes deudas?
– ¿Crees que deberías ganar más?
– ¿Tienes dificultades para ahorrar o invertir?
Mantener un control más frecuente y atento de tu presupuesto puede ayudar a resolver todas estas cuestiones. Al final, cuando prestas más atención a tus gastos, es más fácil evitar los excesos y descontrol. Además, puedes empezar a ahorrar e invertir para hacer que tu dinero rinda más.
3 – ¿Tienes disciplina financiera?
Cuidar de tus finanzas, en algunos sentidos, es como cuidar de tu cuerpo. No sirve, por ejemplo, hacer una dieta para adelgazar; lo ideal es ir desarrollando una mejor educación alimentaria y crear el hábito de hacer actividades físicas, ¿verdad?
Con las finanzas es parecido: no sirve de nada ver su extracto bancario de vez en cuando. Es necesario desarrollar una mejor educación financiera y crear el hábito de controlar y planificar tu presupuesto con frecuencia.
Pero tienes una buena motivación para ello, pues así evitas problemas financieros y todavía puedes hacer que tu dinero se rinda más.
Para empezar, analice, por ejemplo:
¿Tienes una reserva de emergencia?
Si tuvieras un imprevisto o una urgencia financiera, ¿qué harías? Tener un monto ahorrado y reservado para momentos de emergencia puede ayudar en situaciones así. Es especialmente recomendado para profesionales autónomos, pero no deja de ser importante independiente de la persona. Después de todo, nadie está libre de imprevistos.
¿Ahorras?
Ahorrar dinero es fundamental para cualquier persona. Primero, como se mencionó, para proteger tus finanzas en caso de emergencia. Pero también para planear tu retiro, para realizar proyectos y sueños de mediano y largo plazo y para hacer que tu dinero rinda más.
¿Inviertes?
Invertir tu dinero es una forma de tener más ingresos. Por supuesto, para invertir, necesitas, antes, ahorrar algún dinero y luego aplicarlo por cierto tiempo en una inversión. Pero a medida que vayas desarrollando más disciplina financiera será más fácil ahorrar e invertir. Y los resultados compensan.
5 claves para no gastar el dinero más de lo necesario
Mal gastar el dinero verdaderamente es un problema que debes intentar corregir siempre que puedas, por esta misma razón es importante que conozcas las 5 claves para no gastar más de lo necesario.
Debes estar consiente que no debes gastar el dinero de mala manera o incluso gastar más de lo que deberías para que puedas buscar soluciones a esto ya que muchas personas simplemente no lo aceptan.
Por eso es muy importante que conozcas cuales son las 5 claves para no gastar más de lo necesario que te puede ayudar a no gastar innecesariamente, son las siguientes.
- La Publicidad
- Los Descuentos
- Listas
- Sentimientos
- Sueldo
A continuación detallare cada una de ellas.
La Publicidad
Ciertamente la publicidad puede resultar realmente tentadora e incluso conseguir que gastes un poco más de dinero que el que tenías planeado.
Debes de saber que esto está completamente mal y que debes tener cuidado con esto ya que el fin de todas estas publicidades es que gastes tu dinero.
Por esta misma razón siempre que veas alguna clase de publicidad piensa si realmente lo necesitas, ese es el momento donde te darás cuenta que no es necesario y por ende no lo compraras.
Si tienes en cuenta este consejo de evitar la publicidad veras como empiezas a ahorrar más dinero lo que será muy bueno para ti y para tu bolsillo.
Los Descuentos
Los descuentos son realmente buenos y te ayudaran como una de las 5 claves para no gastar más de lo necesario.
Aunque no lo creas esto es de muchísima ayuda y además te permite que puedas ahorrar dinero el cual realmente no deberías gastar, poco a poco se te va a hacer más fácil encontrar y usar estos descuentos
Realmente esto es algo muy importante y que debes tener en cuenta siempre que vayas a un supermercado o local.
Esta es una de las 5 claves para no gastar más de lo necesario más importantes y que verdaderamente debes tener en cuenta siempre que vayas de compras.
Listas
Otra cosa muy útil es elaborar ciertas listas de lo que necesitas de esta manera cuando llegues al lugar asegúrate de solo enfocarte en la lista que llevas.
Esto sin duda evitara que te distraigas y comiences a agarrar productos los cuales verdaderamente no necesitas y con los cuales perderás dinero.
Por esta misma razón debes tener en cuenta que esto te ayuda como organización, para que calcules cuanto gastaras y para que no gastes más de lo necesario.
Sentimientos
Es muy importante que de igual manera no compres cuando tengas sentimientos de tristeza o incluso estés molesto ya que esto puede provocar que mal gastes el dinero.
Muchas veces por el mismo sentimiento puedes dejarte llevar al momento de comprar y adquirir cosas realmente innecesarias.
Por eso siempre que tengas alguno de estos sentimientos intenta no salir y comprar y más bien busca una manera de distraerte y relajarte.
Esto será de muchísima ayuda para ti por lo cual debes tenerlo presente siempre que tengas alguno de estos sentimientos.
Sueldo
Otra de las 5 claves para no gastar más de lo necesario es que al momento de recibir tu pago no gastes todo tu dinero, disponlo para las cosas importantes y guarda el resto.
Esto realmente es de ayuda y permite que siempre intentes ahorrar un poco de dinero y comprar inteligentemente teniendo en cuenta no desperdiciar el mismo.
Por esta razón cuando cobres prepara una lista de las cosas que necesitas, evita la publicidad y ahorraras un poco de tu sueldo.
Poco a poco y siguiendo estos consejos podrás notar como dejas de mal gastar el dinero y comienzas a ahorrar, simplemente es muy útil.
